中国人民银行
第三方支付机构
  • 新闻中心
【商银信小课堂】保护身份信息 警惕反洗钱陷阱

什么是“洗钱”?

洗钱(Money Laundering)是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。


洗钱,一个听起来离我们很远的事情。听到洗钱的情况,通常来源于普法宣传,更多的则来自于影视作品。似乎这一犯罪行为和我们普通人没什么关系,但实际上,洗钱之所以经常被提及,就是因为他就在我们身边。


案例一:身份证外借,卷入洗钱案


李某是一名下岗职工,有一天警方突然找上门来,说接到举报发现在小区的一处空房内发现存有900多万巨款,经调查发现房主是李某。经回忆李某才想起来,数月前曾把自己的身份证借给了妹妹。原来李某的妹妹正是某局长的妻子,为了隐瞒其丈夫受贿所得,她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

—— 案例来源:搜狐网



案例二:虚拟交易,冒用身份签合同


2007年12月至2008年12月间,某公司董事长胡某与前妻李某,指示张某等人采取虚构二手房交易的手段,冒用他人身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》,从北京农村商业银行骗取贷款250余笔,共计人民币4.47亿元。胡某的姐姐胡某某于2008年3月至5月间,明知胡某进行金融诈骗犯罪,仍提供自己及亲友的银行卡,将胡某骗取的赃款进行转账,用于个人支配。胡某某后被检方以涉嫌洗钱罪提起公诉。

—— 案例来源:国信官网


商银信小课堂教你如何提高反洗钱意识,以及生活中应该注意的事项:


1、不要出租出借自己的身份证件

为成他人之美而出租出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

  • 他人借用您的名义从事非法活动;

  • 可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;

  • 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;

  • 您的诚信状况受到怀疑;

  • 因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。


2、不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉作掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。


3、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。请切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。


4、主动配合金融机构进行身份识别

积极主动配合相关部门提供自己真实有效的身份证件,从源头上防范洗钱行为。如果进行大额交易时积极主动配合相关金融部门对自己的业务、交易及其过程开展监测和分析,以确保资金安全。


5、勇于举报洗钱行动,维护社会秩序

我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。



版权所有 2007-2020    商银信支付服务有限责任公司    AllScore Payment service co.,LTD
京ICP证120211号  |  京ICP备10046794号号  |  京公网安备110102003549号  |  (央)支付许可号:Z2015711000017
本网常年法律顾问    北京维京律师事务所    孙连钟律师    胡聃律师